少儿重疾在去年年末的时候纷纷下线，统治市场的复星妈咪宝贝下了，大黄蜂5下了，好在他们现在都回来了，妈咪保贝变经代渠道，大黄蜂6全新升级。新产品在1、2月集中爆发，但是总量还是没有回到过去巅峰时候，好在各个公司都在努力上线，这不招商仁和青云卫1号少儿重疾来了

少儿重疾的形态都差不多

我们先看一下招商青云卫1号基本保障形态

具体突破在哪里，我们来一起看看

突破一：青云卫1号重疾和中轻症单独赔付

众所周知，市面上绝大部分的单次赔付重疾险，如果已经理赔过重疾保额，就不能够再理赔轻症和中症了，在这一点上大黄蜂6号也是如此。

但是青云卫1号少儿重疾险，居然可以在理赔过重疾之后还能够赔付此后发生的轻症和中症！

这项责任对于客户来说是大好事儿，但是对于保险公司来讲，会增加保险公司的理赔风险和理赔金额~青云卫能够做到这一点，算是开创了此类产品的先河，当然香港中意早就有此类产品，但是在大陆保险市场，这个还是首次。

我个人觉得招商仁和的精算低估了风险，因为香港同行在做这个产品的时候其实也没有明确的发生率模型，拿着几篇研究做的简易模型，粗糙的有点明显了。虽然有同类产品在前，但是几年的产品回测还是略激进了点，尤其是在甲状腺癌等高发癌症被列为轻症的情况下，风险进一步被提高。

但是保险公司愿意承担风险，我们操什么心，反正是给我们投保人的权益，只要价格合理，不要白不要。

突破二：青云卫1号把增值服务做到了行业领先

看一下这里面的服务，看上去都是很普通的服务，但是，你看日常门诊就医安排这项

含陪诊三个字，每年两次，emmm，我有一次应激性高血压，血压，家人都不在，旁边没人陪我去，医院边做ct边打电话的感觉，朋友们可以想象一下。

不得不说，陪诊已经快成为看病的刚需了，大家都那么忙，有时候还不愿意让家人朋友替自己担心，还难受。怎么办，叫陪诊吧，一次，属实心疼。如果有这个权益，那其实就简单了，预约一下，全部搞定。

不过吧，考虑到这是一个少儿专属产品，保险公司应医院都有大人陪着叫陪诊的情况应该比较少，这是一方面，另一方面这个服务有时间限制，毕竟未来随着老龄化的持续，陪诊的价格年化增长15%应该会持续个20年。

说完突破，来说说青云卫1号的劣势

青云卫1号劣势

因为绑定身故的关系，青云卫1号的保费会比退还现金价值的其他产品贵一点如果不绑定身故退还保费或者赔付保额，价格会便宜不少。比大黄蜂6大概贵10%左右，看大家选择了，毕竟招商确实大品牌，配套服务又强，看个人喜好了。

青云卫1号购买建议

青云卫1号最大的两个优势：重疾赔付后还保中轻症、增值服务实用。

除此之外，其余保障也很优秀，价格略贵于大黄蜂6号，但是增加了身故保障，综合性价比属于市场第一梯队。

如果是极端性价比追求者，或者更看重少儿特定疾病方面的保障，大黄蜂6号依然是数一数二的选择。

青云卫1号更适合

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