慧馨安上线，加上妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号，目前互联网渠道少儿重疾险形成了四足鼎立的局面。

产品多样性固然好，可这反而让我们普通消费者犯了难，到底该选哪个呢？

可以肯定的是，如果单纯对比保险责任，最后结论必然是：各有优势与不足。

所以，这也是我一直强调的一个观点：保险产品同质化如此严重的今天，脱离健康告知、预算、个人喜好等方面，单纯对比保险责任优劣，意义并不大。

那本篇就从4个方面出发，来看看慧馨安、妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号这4款少儿重疾险哪个更好。

一、健康告知

健康告知的重要性自不必再提，一定一定要重视这个环节，这不仅影响能不能买，更是决定着能不能赔。

既然是少儿重疾险，那我们着重来看看这4款产品的健康告知问卷对儿童的单独询问事项：

可以看到，早产和低体重（小于2.5kg）是一定会涉及健康告知，而如果有相关情况，就无法直接投保。

这时候就需要选择核保，慧馨安、妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号的核保方式如下：

慧馨安：智能核保

妈咪保贝新生版：人工核保

青云卫1号：智能核保、人工核保（即将开放）

大黄蜂6号：智能核保、人工核保

早产这个情况，慧馨安的智能核保要宽松很多，只要满足如下要求即可正常承保，而其余产品则需要年龄大于2周岁或者走人工核保。

正如我开头所说，产品同质化严重，最终选择什么产品，还是得结合自身情况综合考虑，而非单纯对比保险责任。

那如果没有异常告知，我们才能往下走。

二、保险责任

健康告知符合的前提下，我们再来看慧馨安、妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号的保险责任。

单纯看这张图，你真的能看出来哪个更好吗？

我想并不能，因为当下重疾险真的很难创新了，你抄抄我、我抄抄你。

值得一提的是，青云卫1号算有个创新点，就是重疾赔付后，不同组的轻中症依然有效，而其余产品是重疾赔付后轻中症责任直接终止。

从疾病覆盖方面来说，经过年年初的重疾险新规，大陆地区对于前28种重大疾病做了统一约束，不管从疾病定义、理赔条件甚至是排序，都一模一样。

同时，对恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症3种高发轻症的定义和赔付标准也做了统一，但其余轻症病种均由保司自行制定。

慧馨安、妈咪保贝新生版、青云卫1号和大黄蜂6号的前28种高发重疾对应的轻中症如下：

可以看到，病种覆盖几乎一模一样，而理赔标准方面，除了标准统一的病种外，其余疾病的理赔严宽度也是各有优劣。

不过呢，青云卫1号升至中症的病种少很多，个人认为主要是重疾赔完后轻中症责任依然有效，保司风控考虑。

当然，之所以叫少儿重疾险，就是因为有少儿特定疾病额外赔，一旦确诊合同约定的少儿特定疾病，不仅能赔付重疾保险金，还能申请少儿特疾保险金。

所以，除了

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