大黄蜂

大黄蜂7号都来了

发布时间:2022/7/9 15:57:41   
(继续来听歌)有一阵子没写重疾险的测评文章了,因为随着重疾险的改革和互联网保险的规范,重疾险进入了一个较为稳定的发展期。虽然很多优秀重疾险退出互联网市场,但依然可以通过线下渠道找到它们。本来,常见的这几款少儿重疾险都各有各的优势,大家倒也相安无事;可万万没想到,北京人寿的大黄蜂系列没打算就此打住,竟然如此之快,就在网红大黄蜂6号的基础上,实现了自我革新——大黄蜂7号来了!

大黄蜂7号vs.大黄蜂6号

大黄蜂7号有个比较明显的特点,就是除了保留自家优秀的血统之外,还集其他家重疾险之大成。

(基本责任概览)

如果之前对大黄蜂6号稍微有了解的话,从上图可以看到,大黄蜂7号在原来的基础上,做了一些调整。但每个调整,又能说出很多背后的条条道道,所以接下来我们就一个个来拆解。

赔付更多

大黄蜂系列可以是一个重疾单次赔付的重疾险,也可以是一个重疾不分组多次赔付的重疾险。但作为从业者,我更希望把它当成重疾多次赔付的重疾险,也就是说重疾多次赔付的这个可选项,强烈建议选上。

那我们先来看它的首次重疾赔付。

如果保单周期是保30年,那么保单前10年的额外赔付,从原来的额外赔付50%,提高至60%;如果保单周期是保至70周岁或者终身,那么保单前30年的额外赔付,也提高至60%。在这个维度上,大黄蜂7号把首次重疾的额外赔付比例拉高了一点!接下来,我们看它的第二次/第三次/第四次重疾赔付。第二次/第三次的重疾赔付比例没有变化,但是第四次重疾赔付的比例从原来的%提高至%。这里就有点小心机了,因为一个人能获得四次重疾赔付的概率并不高,所以它只是把第四次的赔付比例提高,从概率角度对个体来说并没有实际性的意义。但考虑到首次重疾的额外比例提高,所以还是挺好的。

重疾赔付后,非对应的中症/轻症可各赔一次

在此之前,支持这个保障责任的重疾险非常少。在少儿重疾险里,青云卫1号可谓是独此一家。既然是个非常大的亮点,所以大黄蜂7号就把这个保障责任也加上了。

依据条款,如果确诊重疾并获得理赔金的90天后,且此时中症+轻症的赔付次数未满6次,那么参考附表《重度疾病及中度疾病和轻度疾病除外对应表》,和重疾非对应的中症或者轻症,都各有一次赔付的机会。

(大黄蜂7号部分条款)

举个栗子,假如首次重疾是重度恶性肿瘤,那么依据这个对应表,和重度恶性肿瘤对应组别里的两个病种是不能理赔的;只能是非对应的其他中症或者轻症才有获得赔付的机会。

(大黄蜂7号附表)

恶性肿瘤的二次赔付,定义更准确了

关于恶性肿瘤的二次赔付,个人解读不同会最终产生不一样的结论(虽然我个人认为这其实不算是什么争议)。但是为了让顾客放心,大黄蜂7号的恶性肿瘤二次赔付,写得就更准确,这是非常值得称赞的。

不管是否选择了重疾多次赔付的责任,对于恶性肿瘤二次赔付都可以有两种可能性,而且赔付的比例也提高至了%。癌-癌:间隔期为3年非癌-癌:间隔期为天

(大黄蜂7号部分条款)

(大黄蜂7号部分条款)

支持少儿特疾和罕见疾病

在这个维度上,大黄蜂7号秉持了过往的优秀传统,提供了20种少儿特定疾病和10种少儿罕见疾病的额外赔付,而且赔付比例也挺高。

少儿特定疾病:如果是选择保至70周岁或者终身的重疾险保单,那么在保单的前30年可以按%赔付;其余情况依然是%赔付;少儿罕见疾病:按%赔付。

通过上述的分析,大黄蜂7号确实在自我革新上做了很多突破,既保留了自身传统的优势,也吸取了其他家的精华,集大成在大黄蜂7号的身上。

(这个图好可爱)

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