去年新规大批互联网保险产品做了整改，目前市面上优秀而且性价比高的少儿重疾险屈指可数，其中北京人寿推出的大黄蜂6号少儿重疾险，保障再次升级，而且产品保持了大黄蜂系列一贯的优势--价格低，最高70万基本保额，累计最高能赔11次，最多能赔万，最高保额充足。

购买重大疾病保险，主要是为了保障重大疾病风险，而相比报销型的医疗保险，重疾保险既能弥补医保和医疗险无法覆盖的部分，也能作为长期康复和护理费用的补充，而且和每年续保的医疗险相比，重疾险的保障时间更长，保障功能也更稳定。

尤其是少儿重疾险，由于年龄小，不仅保费低，而且最长能保障到终身，给孩子购买重疾险的性价比也就更高了。大黄蜂6号少儿重疾险，一年几百块可以给宝宝50万重疾保障，最低40元起，产品保障到底怎么样？不吹不黑，认真带大家一起读保险条款，帮助大家排坑，希望大家都能买到适合自己的产品。

产品特点

1、不限次数，重疾住院有津贴

通常情况下，重大疾病都将面临长期的治疗过程，一次住院无法完全治愈，大黄蜂6号特别人性化的增加了重疾住院津贴，不限重疾种类，不限第几次重疾，只要符合重疾赔付的条件，并且因为重疾住院，就可以赔付住院津贴。

重疾住院每天有00元/元津贴，每个保单年度3天免赔，单次住院最多补贴30天，每个保单年度限定不超过90天，保障30年版本，累计最高补贴6万，保70岁/终身版本，最高补贴9万。

这项责任保30年版直接包含在内，保70岁/终身版是可选项，价格上保30年最低7.8元，保70岁版最低60.6元，保终身最低95.7元，相当于最低7.8元可以获得6万元住院津贴，杠杆高，附加责任划算。

根据条款来看，只要确诊初次重疾以后，每次重疾住院就都可以获得津贴，而且不限重疾住院的次数，在累计保额内就能获得赔偿；而且即使重疾责任终止，住院津贴也要到赔付到最高限额后责任才会终止，确实是非常实用的保障。

、少儿疾病保障全，额外赔付多

大黄蜂6号疾病覆盖全面，总共种疾病，包含0种少儿特疾，10种少儿罕见病，赔付比例高。

种重疾，赔1次，赔付%基本保额

30种中症，不分组赔3次，赔付60%基本保额

43种轻症，不分组赔3次，赔付30%基本保额

而且大黄蜂6号在少儿成长阶段自带额外赔付责任，一般重疾额外赔在成人重疾中属于比较常见的，但是在少儿重疾险种非常少有。

选择保障30年，前10年重疾额外赔50%基本保额

保终身/70岁，前30年额外赔付50%基本保额

大黄蜂6号在加强关键期保障的同时，对高发少儿特定疾病也加强了赔付比例。少儿常见的白血病、淋巴瘤、重症手足口症等0种特疾和10种罕见病都纳入额外赔保障。

0种高发少儿特定疾病：

保障30年版：额外赔%基本保额；

保70岁/终身版：前30年额外赔付%基本保额，30年后额外赔%基本保额

10种少儿罕见病：

额外赔00%基本保额

罕见病虽然发病率低，但是治疗费用高昂，平均治疗费用都在几十万以上，自带翻倍赔付保障，给宝宝更强有力的保护。而且在宝宝关键年龄段，加强了少儿特定疾病的保障力度，且在选择保终身/70岁版时，也延长了额外赔保障期限。

从条款来看，大黄蜂6号在特定疾病、罕见病额外赔付的条款设计上非常良心，不论是第几次赔付重疾，只要是初次确诊特定疾病或罕见病都能额外获赔保额，大大增加了额外获赔的概率。

3、赔付次数多，赔付比例高

大黄蜂6号的可选责任中还包含：重大疾病多次赔、恶性肿瘤额外赔付责任。重疾不分组，最多能额外再赔3次，依次按10%-%-%赔付；恶性肿瘤额外赔付%基本保额，赔付力度超强。

假如投保70万基本保额，选择基础责任+重疾多次赔+恶性肿瘤额外赔，最高能赔付11次，赔付1.7倍保额，也就是万，杠杆超高。

值得一提的是，大黄蜂6号的重疾多次赔付责任没有三同条款，这样就让重疾多次获赔的概率变得更高。什么意思？

我们一般在多次赔付的重疾险条款中，经常会看到这样一段声明：

这就意味着，如果是因为同一种病原因、同一次医疗行为或者同次意外伤害事故导致被保人发生两种或两种以上重疾，也只能赔一次。比如小王被确诊为白血病后，发病后一直进行住院治疗，并于次年进行骨髓移植手术，按以上申明就只能获赔一次。

而大黄蜂6号没有这一条，如果因同一疾病原因，同次医疗行为或同次意外伤害事故导致两种或两种以上重疾，理赔不受限制，这一点很少有重疾做到，这就让重疾多次获赔的概率变得更高了。

应该怎么配置？

我们以50万保额，不含身故，保障30年，0年交费为例：

1、如果预算紧张，就选基础责任：重疾+中症+轻症+特疾

50万保额，保30年，0年交费，0岁男宝宝仅：元，0岁女宝宝：元；折算到每天仅1块多，一瓶水钱都不到，就可以给宝宝50万重疾保障。

、注重恶性肿瘤保障：附加恶性肿瘤额外赔责任

恶性肿瘤更为高发也容易复发，如果附加恶性肿瘤额外赔，50万保额，保30年版本，0岁男宝宝多55块，0岁女宝宝多75块，仅多几十块，就能多赔%保额，很划算。

3、想更全保障：附加重疾多次赔责任

50万保额，保30年，0年交费，男宝宝保费多块，如果选择保至终身/70岁，30年交费，保费也就多块。

4、预算比较宽裕：可选保障都附加上，选择保至70岁/终身版本

想给宝宝一步到位，更全面的保障，恶性肿瘤额外赔、重疾多次、重疾住院津贴建议都附加上，选择保至终身。我一直都提倡给孩子买重疾险，只要预算充足就尽可能保到终身，毕竟0岁宝宝缴费30年，每年保费也就是左右，平摊到每个月00多块，一顿饭的钱就能给孩子一辈子的保障。

另外这款产品还可以选择投保人豁免责任，相当于家长给孩子投保，如果投保人患病影响了经济收入，后续保费可以免除，而孩子的保障依旧不受影响，对这方面有担忧的朋友可以自行选择。

写在最后

大黄蜂6号这款产品的保障整体很全面，保额到位，和同类产品相比价格也相当实惠，可选保障丰富，不做捆绑，大家可以根据个人预算和需求任意搭配，用较少的资金来保障孩子终身的健康风险，这款产品还是很值得的。

只买对的不买贵的，保险产品的个性化需求多样，不同年龄、不同健康状况、不同经济状况等因素都会影响我们对保险产品的选择，建议各位宝爸宝妈们尽早给孩子配置上重疾险，也会是一份给孩子很棒的一份新年礼物～

记得

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