作为一名保险重度爱好者，这是我的『产品测评』的第2篇，将讲解北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险（全能版）的优势与不足。

⊙基础保障（最高可赔付万）

⊙附加保障

⊙核保规则

⊙费率测算

⊙保30年还是保终身？

⊙总结

大黄蜂7号少儿重疾全能版，是一款热销的少儿重大疾病保险。我们来看一下它真的全能么？

01

大黄蜂7号的基础保障责任，与简评

表1：大黄蜂7号的基础保障责任

基础责任条款的亮点与不足：

亮点1：大黄蜂7号在重疾赔完之后，中症、轻症还能赔付一次。大多数重疾险在重疾赔付之后，保单就终止了。而大黄蜂7号，在确诊重疾90天，只要轻中症累计赔付未超过6次，就还能赔付1次。从这一点来讲，大黄蜂7号是从无仅有的创新。

亮点2：重疾额外给付保险金也是一大亮点。而且赔付比例也从大黄蜂6号的50%提高到了60%。

亮点3：中症、轻症不分组累计赔付6次。赔付次数还是比较有诚意的。毕竟轻症、中症的发病率会比重症低一些。

亮点4：少儿高发病种覆盖全面。共保障20种少儿高发疾病。保单多久，这些疾病就保多久。

亮点5：少儿罕见疾病保障。罕见病发病率比较低，但一单不行罹患，治疗费用将是一大难题。大黄蜂7号涵盖了10种罕见病，且额外赔付%保额。

亮点6：理赔限制少！这款重疾条款中无三同条款，这也是比较牛逼的地方。大部分重疾险是有三同条款的。

三同条款（大黄蜂7号没有这个哦！限制越少越棒！）

不足1：重疾赔付次数单一。基础保障责任中，重疾是单次赔付。如果确诊重疾，那么重疾的保障责任就终止了。以后再购买重疾险也相对较困难。

02

大黄蜂7号的附加保障责任，与简评

表2：大黄蜂7号的附加保障责任

附加保障责任条款解析：

亮点1：扩展了重疾的赔付次数，且扩展了比例。

亮点2：增加了非癌??癌额外关爱金。

亮点3:增加了投保人保费豁免责任。如果孩子的监护人确诊了轻中重症，则孩子剩余的保单费用也不用交了。这一点也体现了人性化。

03

大黄蜂7号的核保规则

健康核保：采用通用智能核保，相对宽松。

一般疾病史投保：早产、低体重无须告知；先心病、新生儿黄疸、手足口病、急性肺炎、胎儿窘迫、川崎病等已治愈疾病均能核保通过。

04

费率测算

大黄蜂7号的费率测算

说句心里话：市场上热销少儿重疾的费率并没有差出太多，几百元至千元的差距并不会对我们的生活有太大的影响，但是保障却可以差别很大，大黄蜂7号的最高赔付金额可至万。这是很难能可贵的。

05

保30年还是保终身，怎么选？

我把0岁男女宝宝投保大黄蜂7号，保30年、保至70周岁、保终身的费率形成下面的图表，可以看出保终身的费用还是会比保30年高出一截的。

表3:0岁男女宝宝保障费用图表

我的看法：保30年是最划算的，但最好把可选保障中的，重疾多次赔付保障责任加上。一来宝宝平安长大成人，未确诊重疾的情况下，保单费用较低没什么负担。二来一旦确诊重疾，这款产品的保障额度足够高，后面的人生路还长，还是有患重疾的风险，但选择了重疾多次赔付就还有第二次、第三次、第四次，分别%、%、%赔付的机会。

06

总结

整体而言，大黄蜂7号少儿重疾，优点较多，缺点较少。没有完美的重疾产品，多对比，选择最适合自己的。

-End-

本文封面：

封面图来源：Mandy

心理学硕士

保险爱好者