大家好，我是易哥。

照旧先问个问题：

老爷们在用医保和自己买的医疗险报销看病钱的时候最头疼的是什么？

易哥接到反馈最多的就是报销规则太复杂，要搞清楚太难了：什么免赔额、起付线、医保范围、报销比例这些名词一看就头大。

报销的速度老爷们也有吐槽的，虽然有快有慢，可只要符合条件，一般在合同约定的时间内都能赔下来

上次易哥讲过另外一种给付型医疗险：无论你是因为意外还是疾病，只要住院治疗医保报销达到5万这个标准，它可以直接赔你一笔钱。简单粗暴，没有普通医疗险的那些条条框框，不少朋友觉得不错。

可同时也出现一个问题：要医保报销到5万才能赔，那实际花费起码得到10万左右了，理赔的门槛有点高。毕竟我们绝大多数的住院治疗费连1万都到不了。

那有没有一种只要人住院了就能赔钱的产品呢？

易哥的肯定回答又来了：有！

它就是津贴型医疗险，即：不分意外还是疾病，只要被保人住院，保险公司就赔钱，你住一天就赔你一天。具体一天赔多少，就看你买了多少保额了。

试想一下：如果自己住院或者孩子老人住院了，作为打工人你总要请假照看吧？

这样到手的工资就减少或者中断了，而津贴险就可以用另外一种形式把你的工资给找补回来，所以保险圈子里又称这种保险为“工资险”！

津贴型医疗险绝大多数以一年期附加险的形式出现，比如意外险中的意外住院津贴：

学平险中的住院津贴：

津贴险很少有单独产品出现，因为这种医疗险是一个妥妥的“羊毛险”，前几年倒是出现过几款短期产品，只不过卖不过半年就会被下架，因为理赔太容易了。不过最近新出了一款长期的少儿津贴医疗险，能保障20年到30年，绝对可以算是稀缺产品了。

下面咱们就拿君龙人寿的大黄蜂7号少儿住院津贴险来详细说说。

还是老样子，先看看这款大黄蜂7号长什么样子：

先说这款产品的核心：

大黄蜂7号少儿住院津贴险（长期版）亮点很简单：只要住院，就赔住院津贴！

它有三个基础住院保额的档位可以选择：元/天、元/天、元/天。

后面的轻症、中症、重症、少儿特定重病和重症监护住院（ICU）的住院保额都以基础住院保额做为基数来做倍数赔付。

如果选择元/天的基础住院保额，那后面对应的就是：

1、一般住院（不分意外和疾病）住院津贴元/天

2、轻症（50种）住院津贴元/天

3、中症（25种）住院津贴元/天

4、重疾（种）住院津贴元/天

5、少儿特疾（白血病等20种）住院津贴元/天

6、ICU住院津贴元/天

而且一般住院的津贴是和后面的2-6项目可以叠加赔付！

举个例子吧：

老王为0岁的小王投保了君龙人寿大黄蜂7号，选择了元/天的基本保额，保30年，缴费20年。

小王2岁时不幸患上白血病，住院接受治疗，全年累计住院天数天，其中20天在ICU病房。

那么小王20天的ICU病房住院津贴计算如下：

其余的80天住院津贴计算如下：

小王本次住院津贴累计赔付21万元，计算如下：

需要注意的是：这个津贴险的赔付和医保以及百万医疗险的报销完全不冲突！

假如上面的例子小王看病花了50万，老王如果之前给小王还买了一份百万医疗险，那么这50万的治疗费可以用医保和百万医疗险全部报销，这份津贴险还能再获赔21万元。

另外这个住院津贴的保额还是可以增长的：

即投保后3年内无理赔，基本保额增加25%额度；6年内无理赔，基本保额增加50%额度。

注：赔付过后下一个保单年度再恢复购买时的基础保额。

再拿一个例子来说吧：

老王为0岁的小王投保了君龙人寿大黄蜂7号，选择了元/天基本保额，保30年，缴费20年。

保单生效6年内一直没有发生过理赔，直到小王7岁的时候感冒并确诊为急性肺炎，住院一个星期。

那么小王这次可以获得50%的住院津贴增额，也就是每天可以拿到的赔付是（元*%）=元，一个星期合计赔付（元*7天）=3元住院津贴。

津贴型医疗险适合哪些朋友？

如果你觉得普通的医疗险报销规则太麻烦，喜欢简单粗暴的理赔...

如果你已经给孩子购买的普通的医疗险和意外险，还想做一个额外营养费或者误工费的补充...

如果你已经给孩子配齐了医疗险、意外险和重疾险，可觉得重疾险的理赔门槛有些高，想加强一下一般的小病和小意外的住院费用补充...

如果你已经给孩子买过了津贴险，可是担心老产品停售，无法长期续保...

以上都适合用君龙人寿的大黄蜂7号少儿住院津贴险做一个补充搭配，因为津贴型医疗险和以上险种理赔完全不冲突，可以叠加赔付。

最后，津贴险之所以被称为“羊毛险”或者“工资险”，这下你懂了吧？