小雨伞大黄蜂3号最近刚上市，作为少儿重疾险市场的明星产品，此次更是放出了王炸，业内首创重疾额外赔，这在少儿重疾领域还是第一次见，首10年/20年额外提供50%基础保额，这个额外赠送的保额，还能跟特定疾病叠加使用，最高可赔万保额，保障力度十分充足。

一、高保额、保障全、高精度

下面是小雨伞大黄蜂3号的具体保障条款：

条款解读（我们按照责任条款一条条来过）

投保年龄28天-17周岁：这是很经典的少儿重疾的投保年龄，比较实用的是，被保人（孩子）的投保证件类型选项有3种，身份证、户口本、出生证（0-2岁可选），鉴于家长多在孩子0岁时为其投保，可能未来得及办理户口本和身份证的，出生证也可以投就比较方便。

保障期限：有两个选项可以选，一个是保30年，一个是保终身，选择还是偏少的，不过尚算合理，个人建议保30年即可，成年后可以另行配置，又或者，定期+终身组合。

缴费期限：有4个可选，分别是5年、10年、20年、30年，其中如果选择保至30岁，只能分20年缴，保终身才可以选分30年。而且没有了一次性趸交，估计土豪们不太开心。

等待期：天，这个属于市面主流，没啥好说的。

重大疾病保险责任：种重疾，同级来讲算多，不过这也只算锦上添花（之前跟大家说过，80种重疾和种重疾差别不大），真正值得一提的是，小雨伞大黄蜂3号有重疾多次赔责任可选，最多可以赔3次。如果孩子得过一次重疾那就很难买到其它产品，而多次赔付可以解决这个问题。

额外重疾保险责任：少儿重疾险的重疾额外赔，这属于业内首创，等下我还会详细谈到，先说个大概，如果选择保障至30年，首10年额外赔50%的基础保额，保终身的话，首20年额外赔50%。

少儿特定疾病保险责任：少儿特疾，也算是现在少儿重疾险里面的标配了，小雨伞大黄蜂3号在种重疾里面，单独拎了20种常见儿童高发疾病出来，并且赔付比例从%提升至%，比同类产品要更高。

轻症责任：50种轻症不分组，赔3次，比例是30%的基础保额，也就是说如果买了80万保额的话，轻症出险会赔24万（保额还会依次递增，30,%，35%，40%），轻症出险后，重疾责任不仅不会失效，而且还能免交该产品的后续保费。（轻症豁免）

中症责任：25种中症不分组，赔2次，赔付比例为基础保额的50%，具体赔付参上，保额也是会依次递增，50%（第一次赔），60%（第二次赔）

身故责任：现金价值

投保人保费豁免：投保人患特定的种重疾，56种特定疾病，或者身故，豁免未交保费。这个功能十分实用，因为父母是孩子的大树，如果大树倒了，孩子的保障就无从谈起了，勾选了这个投保人豁免，后面即使父母患了大病，孩子的保障也依旧能进行。

二、0-14岁是癌症高发期

为什么我一直说大黄蜂3号的精髓在于前10年/前20年额外赔这个责任呢，看过下面的数据你就会知道。

很多人都有误区，以为癌症是成年人的病，其实是错误的观点，据国际癌症研究机构IARC的统计数据，0-14岁的白血病发病率几乎比15-34年龄段高出一倍之多。

7月29日，LancetOncology发布了评估年全球个国家儿童和青少年（0-19岁）癌症负担的首个报告。

年，儿童癌症是导致全球癌症总负担的第6大主要原因（仅次于5种成人癌症），也是全球儿童疾病负担的第9大主要原因。

而且报告显示，儿童癌症存活率和经济水平直接挂钩，生活在高收入国家的癌症儿童往往存活状况较好，确诊后的5年生存率约80%，但在大多数中低收入国家，这一比例仅达35%-40%，甚至可能只有20%。

据再保公司的少儿重疾理赔数据显示，0-14岁儿童理赔原因占比：癌症71.6%、肾脏衰竭3.3%、严重烧伤3.7%。

小雨伞大黄蜂3号如果选择保障至30年，首10年额外赔50%的基础保额，保终身的话，首20年额外赔50%，这个重疾额外赔就很好地给孩子前期保障做加固，这是之前很多产品忽略的地方，这点大黄蜂3号无疑做得更出色。

用我之前写过的话来说，那就是“风险和保障的匹配更加精准”，在孩子最需要的时候，给到尽量多的保障，前十年或者前20年重疾保额增加50%，20种特定疾病再赔%，一次性给到万元的最高保额！

三、写在最后

我用3个字总结一下小雨伞大黄蜂3号，那就是“高、全、准“，保额高，最高可赔万，保障全面，重疾最多可以赔3次，并且保障精准，额外赔50%保额，都是在儿童高发的前10年，癌症高发的年纪。

最后说一下横琴人寿，就像我之前说的，在中国，没有一家保险公司是小公司，横琴人寿保险有限公司是经原中国保险监督管理委员会批准，于年成立的全国性寿险公司，公司注册资本金20亿元，由珠海铧创、亨通集团、明珠深投、苏州环亚、中植集团等五家单位共同发起设立,注册地为广东横琴自贸区。

偿付能力：横琴人寿保险有限公司年第三季度的综合偿付能力充足率：.03%；该偿付能力充足率已达到监管要求。横琴人寿保险有限公司最近一期的风险综合评级结果为A类。