首发公号：文文大保贝儿

大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

少儿重疾险产品“大黄蜂”系列，又双叒叕升级啦！

自年面市以来，大黄蜂系列少儿重疾险就紧跟市场需求，不断打磨升级，越来越优秀。

日前，大黄蜂8号正式上线，在之前的基础上，各项保障都做到了进一步加强。

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大黄蜂8号保障内容

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大黄蜂8号基础保障

大黄蜂8号把基础保障和附加保障部分，做到了“完全灵活”，所有的保障责任全部灵活可选。

这么一来，大家就可以根据自己的实际需求，配置更适合宝宝的保障方案，把每一分钱都花在刀刃上。

基础保障部分包括：

（1）种重疾，赔%基本保额

（2）30种中症，赔60%基本保额，不分组赔3次，首次重疾理赔后，中症还能继续多次赔

（3）43种轻症，赔30%基本保额，不分组赔3次，首次重疾理赔后，轻症还能继续多次赔

简单理解，就是无论轻症/中症是发生在重疾前面还是后面，都不影响最高3次的赔付。

不过，这个“重疾赔付后中症轻症继续赔”，也是有限定条件的：

①必须重疾确诊90天后再得中轻症才赔

②必须是确诊重疾“非同组的”中轻症才赔

分组呢，就是把病因相近或有继承关系的病放到一起了，问题不大。

（4）20种少儿特疾，选择保障30年额外赔%基本保额，选择保障至70岁/终身额外赔%基本保额

（5）20种少儿罕见病，额外赔付%基本保额

少儿特定疾病和罕见病保障，基本成了少儿重疾的标配。

大黄蜂8号针对20种高发少儿特定重疾：

选择保30年，额外赔付%基本保额；

选择保障70岁/终身，额外赔付%基本保额，给高发特定疾病更充足保障。

更值得一提的是：

大黄蜂8号扩大了罕见病的保障范围，直接从10种升级到20种。

罕见病并不罕见。

全球已知的罕见病有六千~八千种，保守估计，罕见病的患病率约为3.5%—5.9%。

中国罕见病患者约在0万左右，有47.3%的罕见病患者年龄小于10岁。

另外，罕见病的治疗费用也是高的惊人。

治疗费用动辄几十万，乃至上百万，像陈发性睡眠性血红蛋白尿年治疗费用就要万左右。

而且，罕见病又是一个漫长的治疗过程，期间需要的治疗费用，药物费用，以及父母因照顾宝宝工作受影响收入损失，又将是一大笔钱。

而在我们国家上市的罕见病特效药，其中8种对应5种罕见病，年治疗费用皆超百万而且要终身维持使用。

而这些药物都未被纳入医保目录，治疗费用都需我们自己承担，绝大多数普通家庭家底掏空也无能为力。

大黄蜂8号扩展至20种罕见病，额外赔付%基本保额，覆盖更多罕见疾病，用更充足保额来兜底。

基础保障部分，保费超便宜：

0岁男宝宝，投保50万保额，不含身故保障，选择交20年保30年的情况下，每年的保费仅需仅需元。

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大黄蜂8号可选保障

大黄蜂8号的附加险很全面，包括疾病关爱金、重疾多次赔，癌症二次赔责任等，大家可以根据自己的需要，进行保障上的灵活组合。

（1）疾病关爱金

大黄蜂8号是市面上少有的重疾/中症/轻症均可额外赔的少儿重疾险，赔付比例也不错，客户可以按需灵活选择。

选择保30年期的版本，前10年重中轻额外赔60%/20%/10%基本保额。

如果选保70周岁或终身的版本，可以选择前30年或60岁前，首次重疾额外赔付60%基本保额，首次中症额外赔20%基本保额，首次轻症额外赔10%基本保额。

附加这项责任，保费也很便宜：

0岁男宝，50万保额，不含身故，加上疾病关爱金，保障30年版本，相比基础责任仅多65块钱。

（2）重疾多次赔

重疾多次赔，不分组赔3次，赔付%/%/%基本保额，间隔期1年。

（3）癌症二次赔

初次确诊恶性肿瘤，再次确诊恶性肿瘤（新发、复发、转移及持续治疗），间隔3年；

初次确诊非恶性肿瘤，再次确诊恶性肿瘤，只需间隔天。

最受大家欢迎的方案：必选责任+重疾多次+癌症二次+疾病关爱保险金，保30年，保费元，相比基础责任仅多块；

选择保终身也仅需块，不到块就可以给宝宝全方位保障。

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重疾赔付后，中症轻症继续赔，真的有必要吗？

有的人说“重疾赔付后，中症轻症继续赔”这项保障不重要，因为重疾本身就是很严重的疾病了，罹患重疾后再得中症、轻症概率好像不高。

——这么说的人，又坏又蠢。

有两种情况是无法规避的：

（1）情况一：重疾意外→中轻症疾病

意外风险与疾病风险相对独立，罹患轻中重症疾病的概率，不因发生了意外而降低。

在因意外导致重疾后，轻中重症疾病的保障还需要继续。

（2）情况二：癌症→非癌症中轻症疾病

据《儿童肿瘤心脏病学的进展与挑战》数据显示，接受癌症治疗的病人发生各种心血管疾病的风险，是其他疾病的5~6倍，包括有症状的心力衰竭、无症状的心室功能障碍、瓣膜病、冠心病、心律失常、自主神经功能障碍、血管疾病和心包疾病等。

这也就意味着，癌症的治疗很有可能诱发其他疾病，提升其他疾病的患病率，因此，罹患重疾后轻中症的保障继续，确实是非常必要。

市面上很多的重疾险产品，只做到了重疾后重疾和癌症多次赔，却忽略了重疾后中症轻的保障。

但不可忽视的是，少儿重疾治愈率高，但患过一次重疾后，孩子的身体机能下降，此后患中轻症的概率也会增加。

大黄蜂8号在重疾赔付后，不影响轻症赔付次数，轻症/中症仍可多次赔，大大提升了保障力度。

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投保的时候怎么选？

大黄蜂8号升级后责任全解绑，大家可以根据自己的实际情况，给小朋友们进行灵活选择：

（1）预算紧张，选择基础责任，保30年，作为过渡，基础保障扎实，价格便宜，低至元就可获得50万基础保额。

（2）预算宽裕，选择基础责任+重疾多次赔，保终身，重疾赔付保额更高，相比市面同类型方案，价格也更有优势。

（3）预算充足，选基础责任+重疾多次赔+癌症二次+疾病关爱金，保终身，保障全面，保额充足，超强保障力度，这个保障最全面，也是最受大家欢迎的保障方案。

给小孩子买保险，价格比成年人便宜许多，有条件的朋友，可以考虑直接给孩子买到保终身的保障，比较省心。

而除了重疾险，最好把百万医疗险和意外险也给孩子配置好，两样加起来不过几百块钱一年，给孩子的保障能更加全面。

对还没给孩子买重疾险的朋友来说，大黄蜂8号是非常值得考虑的新选择。

写在最后

说实话，写了这么多少儿重疾险的产品测评，我真的麻了......

现在的重疾险产品，无论是大人的还是孩子的，同质化的情况太严重了。

必选保障、可选保障都很接近，差别微乎其微。

多几种罕见病、多点二次确诊的保额，不过是些许锦上添花。

价格也很接近，不同的产品之间保费相差无几。

产品间最大的差异，根本不是保障内容，而是健康告知、核保这些。

这也说明，重疾险产品实在是没啥可打的了，大家都到底了。

当然，不同的产品都有自己的特点，没有最好的产品，只有最合适的产品。

大家在给宝宝选择保险产品的时候，还是要根据自己的实际情况去挑选。

愿孩子们都健康快乐地成长：）