最近有朋友咨询我，大黄蜂7号和慧馨安该选谁？

也有人问，神盾7号和守卫者5号该怎么选?

我在聊少儿重疾险和成人重疾险时，分别对比过，问的人太多我今天再做个全面的测评。

01

先来答疑：

钱不多是不是买了百万医疗险，就不需要重疾险?

当然不是，其实穷人更需要重疾险。

很多人认为重疾险是用来治病的，其实理解错了。

一年几百块的百万医疗险，就能报销治病的医疗费，一般能报销-万完全够用。

重疾险主要用来弥补大病期间收入损失和大病后期康复疗养用的。

大病落到身上，就知道重疾险有多重要。

如果不幸确诊了大病，不仅会产生高额的医疗费用支出，生病治疗期间不能工作的收入损失，出院后的康复疗养费用...

而且大病不只是自己的事，家人要陪护照顾，也会影响工作和收入。

确诊符合条件直接赔一笔钱的重疾险，就非常重要了。

重疾险的保额非常重要，如果只配置8万、10万，这点钱在大病面前显然是杯水车薪。

所以配置好报销大病的百万医疗险后，也要根据预算把重疾险安排上，而且保额尽量要做足。

重疾险保额我建议50万起步，随着收入增多或责任增多，还可以多配置几份。

02

孩子的重疾险，慧馨安和大黄蜂7号都很优秀。

首先看慧馨安，选择保30年定期或是保终身性价比都很高。

它这三点，比大黄蜂7号优秀：

一是少儿特疾和罕见疾病赔付，整个保障期都有效。

慧馨安，20种少儿特疾额外赔%保额+10种罕见疾病额外赔%保额，整个保障期有效。

大黄蜂7号的少儿特疾额外赔，只保到30岁。

比如老王给儿子小王分别投保了这两款重疾险，31岁时小王不幸确诊白血病。

因为白血病属于少儿特疾的一种，而慧馨安的少儿特疾额外赔是保终身的，可以额外赔%保额。

而大黄蜂7号的少儿特疾只保到30岁，不能额外赔付。

二是前30年，慧馨安重疾、中症和轻症都可以额外赔。

大黄蜂7号只有重疾，30岁前才可以额外赔。

三是慧馨安的保障更灵活。

大黄蜂7号，前30年重疾额外赔付是必选项。

如果选择保30年定期，重疾住院津贴也是必选项。

慧馨安的这些保障，都是可选项，更人性化。

我建议给孩子投保慧馨安，首选50万保额，保终身，分30年交费。

选择重疾+中症+轻症+少儿特疾额外赔+罕见疾病额外赔+前30年重疾、中症和轻症额外赔，一年只要一千多块钱。

买50万保额，最多能赔万，性价比非常高。

不过慧馨安有风险保额限制，0-3岁最高只能投保50万保额。

不少父母想给孩子买80万、万保额的重疾险，就可以买50万慧馨安，再买一份大黄蜂7号。

接着来看大黄蜂7号，它这两点非常优秀：

一是保至70岁或保终身，投保前30年额外赔60%保额。

这点比慧馨安额外赔的多，慧馨安前30年额外赔50%保额。

二是中、轻症一起共赔6次。

中、轻症一起共赔6次，理赔更自由，也有机会赔更多。

03

成人重疾险，首选达尔文6号和守卫者5号。

拿它俩和大家关心的神盾7号、超级玛丽6号做个对比。

仔细看，你会发现达尔文6号和超级玛丽6号、神盾7号是同一种类型的重疾险。

它们仨都是单次赔付重疾险，但60岁前首次重疾有机会赔二次。

为啥我最终选的是达尔文6号呢？

如果60岁前首次确诊重疾，重疾可以赔第二次，但超级玛丽6号和神盾7号3年的间隔期太长了。

如果首次确诊重疾符合理赔条件，它们仨都是赔%保额。

第二次重疾虽然超级玛丽6号和神盾7号，一次性赔的更多。

但60岁前首次确诊重疾后，3年后再次确诊重疾才有机会赔。

达尔文6号只需要1年后再次确诊重疾就能赔，更容易拿到重疾第二次赔付。

而且达尔文6号重疾赔二次的间隔期不仅短，下面这两点也优秀：

虽然1年后，第二次重疾出险只赔20%保额。

但它的保额会恢复，每满一年就恢复20%保额，最高也能赔%保额。

而且加上重疾复原金，也就是重疾赔二次，达尔文6号的保费最便宜。

五千多一点，30岁男女就能买到多次赔付重疾险。

差不多用单次赔付重疾险的价格，买到了60岁前重疾赔二次的重疾险，性价比太高了。

如果想要更全面的保障，选择守卫者5号。

守卫者5号重疾不分组，最多能赔6次。

和达尔文6号一样，都只有1年的间隔期。

它还创新重、中、轻症共享赔付次数，一起赔付6次。

其中重疾保底赔付1次，最多赔付6次。

而且重疾每次赔付后，保额会长大，最多赔%保额。

重疾每赔付一次，保额就增长20%。

第二次重疾能赔%保额，第三次赔%保额...第六次赔%保额。

6次重疾加起来，最高能赔%保额。

守卫者5号作为一款多次赔付重疾险，它的保费并不贵，只做到了单次重疾险的价格，非常友好。

买50万保额，保终身，30年交，30岁男女一年只要六千多。

如果有预算，又想要全面的多次赔付重疾险，选它不会错。

重疾险怕买贵了，也怕买错了。

毕竟是长期保障终身的，一旦买定要交二三十年保费。