不少宝妈私信我，孩子有黄疸，早产等健康问题，可以买保险吗？

今天就出一期全面的，孩子带病投保技巧。

01

给孩子买保险，这两个知识点一定要知道。

1、新生儿什么时间可以投保？孩子出生28天或30天后，就可以投保了。

什么时候给孩子投保合适？当然是越早投保越好。孩子身体相对健康，更容易通过健康告知。而且孩子还小，风险还不高，和我们买保险相比，便宜一大截。

2、需要给孩子配置哪些产品？

除了少儿医保，孩子需要的产品有三个：重疾险、医疗险和意外险。

孩子可能面临的风险有两个，一个疾病风险，二是意外风险。重疾险和医疗险保的是疾病风险，意外险保意外风险。因为孩子的意外险，大多对健康没要求，想买就可以直接买。所以孩子有健康异常，重点看能不能买重疾险和医疗险。

02

今天我重点整理了8种儿童常见疾病，能买的重疾险和百万医疗险：

下面来单独聊聊，对应疾病该怎么投保？

1、早产或低体重重疾险和百万医疗险的要求差不多，如果孩子年龄＞2周岁，没影响可以直接买。

如果孩子年龄≤2周岁，重疾险和百万医疗险也都有机会正常投保。

重疾险比较宽松的是小飞象和慧馨安，满足以下“全部”条件：

出生时孕周≥36周

出生时身高＞45厘米，且体重＞2.5公斤

出生时阿氏评分为10分

定期儿保资料检查无异常，无并发其他疾病，可以正常投保。

有不符合的情况，也不用担心，如果目前年龄大于6个月，也有机会正常投保。

百万医疗险对于早产或低体重，铁甲小保2号和医享无忧惠享版也非常宽松，有机会正常投保。

2、黄疸黄疸如果已经治愈，重疾险和百万医疗险都有机会正常投保。

部分产品需要考虑是生理性or非生理性的，如果是生理性黄疸要求更宽松些。

重疾险对于黄疸，宽松的还是大飞象和慧馨安。

如果是生理性黄疸，只要已经治愈，就可以正常投保。

如果是非生理性黄疸，已经治愈且无其他并发症，也有机会正常投保。

百万医疗险，主推的铁甲小保2号、医享无忧惠享版和e享护-医享无忧都对黄疸很宽松。

它们在健康告知中专门提到，如果黄疸已治疗结束或已治愈，就可以正常投保。

比如铁甲小保2号的健康告知：

如果新生儿黄疸且已治疗结束，未被诊断肝性脑病或核黄疸，可以正常投保。

3、肺炎、支气管炎肺炎和支气管炎都属于呼吸道感染，在孩子中很高发。

不少产品是放在一起问询的，我也就放一起聊聊，该如何投保。

先看看重疾险：如果是肺炎（SRAS、新冠病毒感染除外），单次发病，痊愈满3个月，无并发症及后遗症，可以正常投保小飞象和慧馨安。

小飞象和慧馨安对慢性支气管炎、急性气管炎和急性支气管炎也很宽松，有机会正常投保。

接着看百万医疗险：铁甲小保2号、医享无忧惠享版和e享护-医享无忧，对于肺炎和支气管炎也是在健康告知中专门提到，如果符合条件就可以正常投保。

比如铁甲小保2号的健康告知：

支气管炎、支气管肺炎、已治愈的急性肺炎和大叶性肺炎，可以正常投保。

4、手足口病

重疾险：如果已经完全治愈满一定期限，有机会正常投保或除外投保。

比较宽松的大飞象，已完全治愈满1个月，没有相关并发症或后遗症，就有机会正常投保。

百万医疗险对手足口病更宽松，铁甲小保2号、医享无忧惠享版和e享护-医享无忧都是直接在健康告知中写了：手足口病且已痊愈，没有被诊断为重症手足口病，可以正常投保。

继续以铁甲小保2号的健康告知为例：

5、脐疝

重疾险：如果经过治疗已痊愈，大多可以正常投保。

比较友好的还是小飞象和慧馨安，如果已经采用保守治疗(如手法复位)，已治愈且治愈满6个月可以正常投保。

没采用保守治疗(如手法复位)，已经手术治疗且已痊愈，也可以正常投保。

百万医疗险：对脐疝更宽松，未手术治疗或未痊愈，也有机会投保。

比如铁甲小保2号和医享无忧惠享版，已手术治疗且已痊愈，有机会正常投保。

未手术治疗或未痊愈，有机会除外投保。

只不报销脐部疾病及其并发症或后遗症导致的费用，其他疾病正常报销。

6、卵圆孔未闭卵圆孔未闭是目前成人中，最为常见的先天性心脏异常，所以重疾险和百万医疗险对它的要求相对严格。

重疾险：如果是单纯的卵圆孔未闭，不涉及心脏其他功能或器质性异常或改变，已经自然闭合且复查正常有机会正常投保，比如大飞象和大黄蜂7号。

百万医疗险：要求相对严格。

不仅要求是单纯的卵圆孔未闭，不涉及心脏其他功能或器质性异常或改变，已经自然闭合且复查正常，而且要求已经治愈或是治愈后无并发症后后遗症满一定期限。

7、先天性心脏病重疾险和百万医疗险，大都需要人工核保。

目前比较宽松的是医享无忧惠享版，如果是房间隔缺损（房缺）、室间隔缺损（室缺）、卵圆孔未闭、动脉导管未闭，不管是否手术治疗，都有机会正常投保。

如果孩子有这项疾病，请联系我们的规划老师，让老师帮你走人工核保。

03

不少新生儿，有早产、体重低、黄疸、肺炎健康异常。

孩子免疫力低，小病小痛也在所难免。

给孩子买保险的时候不用太担心，很多健康问题有机会正常投保。孩子有健康问题，不知道怎么投保的，也可以预约我们的顾问，让顾问协助你投保。

另外给孩子买保险，再强调两点：

一是先保障后理财：给孩子买保险的正确顺序是：先重疾险、百万医疗险和意外险，再教育金、婚嫁金、养老金。

二是先大人后小孩，大人才是孩子的保障。