大家好，我是懂保君。

重疾险产品大涨价了！！！

随着3.0%预定利率的小青龙2号重疾产品的上市，预示着3.0%预定利率的重疾产品时代真的要来了。

经过懂保君的对比后发现，新上市的小青龙2号重疾险比以往老款产品贵了10%以上。

这还只是一个开始，后续将会有大批量产品陆续涨价，只是时间早晚问题，就看各家保险公司跟进的速度了。

为什么预定利率3.5%下调到3.0%后，重疾险的保费上涨了呢？目前还有哪些高性价比的重疾产品值得挑选呢？今天懂保君来给大家详细介绍介绍。

PART.01

预定利率下调，

为什么重疾险会涨价？

想要了解重疾险为什么会涨价，我们要先明白“预定利率”这一个概念。

实际上，预定利率就是定价利率，也可以简单理解成保险公司预估的“投资回报率”，它是保险公司给各类产品定价的一个重要的依据。

给大家举个例子就好理解了。

比如说，我们把钱放进银行，想在一年后取出来万（本金+利息），是不是存款利率越高，我们要存的本金就越少？

放到重疾险上来说，在相同保额的情况下，保险公司的预定利率越高，我们要缴纳的保费越少。

反过来，预定利率越低，我们要缴纳的保费就越多了。

就是这个道理。

那么，未来重疾险产品会涨价多少呢？

据东吴证券研究所给出的研究报告来看，未来预定利率3.5%全面下调至3.0%之后，重疾险产品的保费预估会上涨16.4%左右，上涨幅度还是不小的。

当然，这里也要提示一下，预定利率3.5%全面下调，影响的不只是增额终身寿险、重疾险，像定期寿险、终身寿险，以及两全险都会受到影响，保费都会有不同程度的上涨。

PART.02

高性价比的重疾产品

推荐哪些？

为了帮助大家在最后关头，买到性价比最高的重疾险，懂保君通过懂保汇智能化产品测评工具对比了市场上百款重疾产品，精心挑选出6款成人重疾险和5款少儿重疾险，都是市面上比较优质的重疾产品，还没有重疾保障的，这次不要错过了。

下面先来看看6款成人重疾险产品。

成人重疾险优质产品推荐

实际保费以产品合同条款为主

可以看到，成人重疾险可以分为两大类，一类是重疾单次赔付，一类是重疾多次赔付。

至于我们应该如何选择，接下来给大家详细分析分析。

1、预算有限，看重性价比：达尔文7号、超级玛丽8号

由上图表能够知道，这两款产品对于想要基础的重疾保障的人群来说，已经足够了。

除了重疾保障赔付%基本保额之外，中症、轻症对比其它产品来说还具有一定的优势，如超级玛丽8号中/轻症都是不分组赔6次，达尔文7号也是不分组分别赔3次和4次，可以说很优秀了。

截取至达尔文7号重疾险合同条款

值得一提的是，这两款产品都是重疾赔付后，非同组的中/轻症保障责任继续有效，后期出险还可以照样理赔。相反，其它重疾产品重疾理赔后整个保单就失效了。

所以说，追求重性价比且希望获得一个较为全面的重疾保障的话，这两款产品不会让你失望。

2、看重重疾保障，追求重疾多次赔付：健康保普惠多倍版、橙卫士1号

这两款重疾产品重疾保障分别可以赔2次或3次，而且更重要的是，在保单的前15年如果首次发生重疾，分别还能够额外赔50%和%。

也就是说，如果你买的这两款重疾险是50万保额的，那么在保障期的前15年申请重疾理赔，分别可以赔付75万和万，保障力度拉满。

当然，也要说明的是，达尔文7号和超级玛丽8号也可以通过附加责任实现重疾多次赔的功能，不过保费要增加，大家可以对比考虑一下。

3、身体有小毛病、追求核保宽松的人群：凡尔赛PLUS和i无忧

凡尔赛PLUS在保障内容、赔付比例都很有优势的同时，能兼顾宽松的健康告知，对带病群体友好。

比方说，在健康告知方面，它对女性、早产儿更加宽松：

女性不问询妊娠、女性特定疾病的情况；

宝宝出生体重、周数要求比较宽松。

截取至凡尔赛PLUS重疾险健康告知

而像一般的重疾产品其对儿童的核保要更为严格，比如新生儿体重要≥2.5公斤、孕周≥37周。

另外，凡尔赛PLUS的核保系统对高血压、抑郁症、乙肝等疾病也更宽松。

i无忧核保宽松的疾病有：甲状腺结节、甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、大小三阳和三高等。如果你是甲状腺结节、胃或肠道息肉等患者则可以考虑i无忧。

总之，对于身体健康异常的朋友来说，凡尔赛PLUS和i无忧都是你的优先选择。接下来，咱们再来看看少儿重疾险产品应该要如何挑选？

少儿重疾险优质产品推荐

实际保费以产品合同条款为主

直接说结论：1、预算有限，想要基础重疾保障过渡：小可爱

如果当前预算不足，小可爱这款重疾险就很适合，在只有重疾保障的情况下，0岁宝宝30万保额，保障30年，一年才多块，对大多数较低收入的普通家庭来说都是能够承受的。

而且产品自带25种少儿特定疾病和10种罕见病，分别可以赔付%基本保额和%基本保额，这样的价格能够拥有这两项保障责任还是很良心的，给一个赞。

2、预算充足，想要全面充足的疾病保障：小淘气1号、大黄蜂8号、青云卫2号

这三款产品，必选责任都包含重疾/中/轻症/被保险人豁免责任，重疾理赔后，轻/中症还可以继续理赔。

其中，大黄蜂8号是重疾理赔后，轻/中症可以继续理赔，直到3次轻症和3次中症全部理赔；而青云卫2号和小淘气1号是重疾理赔后，轻/中症可以各理赔1次。

单这一点相比其它少儿产品来说都要人性化不少，值得推荐。

另外，如果想要在此基础上增加重疾保额，强化保障，也可以通过附加重疾额外赔的责任来实现。

想要在保单前30年有额外赔：

可以优先选择大黄蜂8号，对比下来保费较少。不过小青龙自带重疾额外赔，整体保费也很便宜，大家可以

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