大黄蜂

少儿平安福I值得买吗

发布时间:2024/8/26 12:25:10   
今天主要来测评三款少儿重疾险,一个是前段时间一直高居榜首的复星联合妈咪保贝,一个是最近横空出世的横琴人寿的大黄蜂3号Plus,最后一个是咨询的最多的平安少儿平安福I。话不多说,我们一起来看下。一、投保规则保障期限上少儿平安福是终身保障,没有其他保障期限,灵活性欠缺一些。三种产品中妈咪保贝的可选保障期最多,灵活度最高。保障期的选择上相信很多家长都很纠结,又想给孩子最长久的保障,又要考虑保费的承受力。如果选保障终身,那相应保费就会很贵,同等预算下可能保额就会降低,而保额又是重疾险的灵魂,所以建议宁愿缩短保障期,也不要降低保额。而且保险产品更新换代的速度特别快,以后的产品会越来越好,以后可以根据情况逐步加保,可以达到性价比最大。如果保到30年又担心保障期短,中间万一身体健康情况有变,可能会导致以后无法再购买重疾险,导致保障中断。在这里建议是可以选择交30年保至70周岁,降低前期保费投入,还可以保证一个较高保额。同时保障期也比较久,以后孩子长大可以自己给自己添置品质更优的产品。等待期:少儿平安福的等待期是最短的,只有90天,而另两种则是天。不过等待期内出险合同面临的结果是不一样的,少儿平安福若等待期内发生轻症,合同终止,与发生重疾一个待遇。而另两款产品的处理态度则比较友好,等待期发生轻症,只是轻症的责任终止,合同继续有效。二、保障责任重疾:大黄蜂3号Plus在前10/20年重疾保额为%,相当于是赠送了一个50%保额的定期重疾;少儿平安福的重疾保额则可以跟着轻症赔付次数上涨,每赔付一次轻症重疾保额可增加20%,最多涨3次;妈咪保贝就是中规中矩按%赔付。高发重疾:从下图望去,一大片的2倍及2个红叉,妈咪保贝和平安福都有一项高发重疾缺失,同时妈咪保贝的出血性登革热被列为中症,但是16种高发重疾中妈咪保贝有11种可以得到双倍赔付,这点还是相当给力的,向前一大步。轻症:高发覆盖:11种高发轻症中,大黄蜂3号Plus占10种,缺少轻微脑中风后遗症保障,妈咪保贝和少儿平安福则全覆盖。赔付比例:首次赔付比例妈咪保贝和大黄蜂3号Plus为30%,少儿平安福为20%,赔付比例略低。这里为什么单独Q一下赔付比例而不是单纯去看赔付次数呢?因为首次赔付比例更重要,人得两—三次轻症/重疾的概率相对来说是比较低的,首次赔付比例高意味着如果发生了第一次就能把更多的赔偿金揣在自己口袋里,所以首次赔付比例高的更应该被喜欢。举个栗子:A:30%×2次,B:20×3次,那我们要选A。轻症保障上,考虑的优先级是高发轻症覆盖率>首次赔付比例>赔付次数中症:大黄蜂3号Plus二次赔付高10%,而少儿平安福直接缺失中症保障。身故:少儿平安福的身故保额跟重疾一样,可随着轻症的赔付,每次上涨20%。但这并不是它的优势,因为18周岁前只赔保费,影响的只是18周岁后的保额。这里普及下为避免道德风险,保监会规定未成年人身故保额0-10岁<20万,10-18周岁<50万,所以不论主险保额买的多高,一般合同都会规定18周岁前都只赔保费。少儿特疾:由图可见,这部分保障,妈咪保贝的优势太明显。18种少儿特疾(含白血病)可赔付%,5种罕见疾病是赔付%保额,其中有11种是少儿高发重疾。大黄蜂3号Plus是20种特疾(含白血病)赔付%,不过该项保障只保到20周岁少儿平安福15种特疾只赔%保额,唯独白血病可赔%保额。保障也是相对不足的。二次重疾保险金:妈咪保贝:二次重疾赔付%保额,不分组,间隔期1年。大黄蜂3号Plus:额外两次重疾赔付%保额×2次,重疾分6组,单组疾病仅限赔付一次,间隔期1年。同时针对恶性肿瘤有特定赔付标准,首次恶性肿瘤赔付%保额+附加险已交保费。3年后新发、复发、转移、持续赔%保额。大黄蜂的这个条款是有点绕,单独把恶性肿瘤摘出来制定了一个赔付标准,实际上不如妈咪保贝的保障实用,因为发生三次重疾的概率还是很低的,同时是分六组,哪怕是不同疾病在同一组也是不能赔付的,变相提高了理赔门槛。少儿平安福:额外两次恶性肿瘤赔付%保额×2次,每次间隔期5年。只针对恶性肿瘤的二次赔付,其他重疾不享受该责任。同时平安抖机灵地在这玩了一个文字游戏,必须首次重疾是恶性肿瘤,5年后再出现恶性肿瘤才会赔付。如果首次重疾为非恶性肿瘤,那这个二次赔付的责任就终止了。What???对的就是你看到的这样,玩的真6啊。同时这个间隔期5年,真是创市面之久,现在大多数重疾的二次赔付都是1年,3年的都很少了,但平安的就是很厉害,要5年。其他特色保障:这里少儿平安福有个重疾和少儿特疾陪护金,其实相当于是变相增长保额,比少儿平安福重疾险部分性价比要高一些。25周岁前发生重疾,给付重疾/少儿特定重疾陪护金,每份每月给付0元,连续给付6个月。轻症陪护金:每份每月给付0元,连续给付3个月。最多可选20份,即每月最高4万元的陪护金。三、产品优劣势汇总重点

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