年第16篇原创文章

网红少儿重疾险一直都非常卷。再加上这两年保险行业变革比较大，先是重疾新规调整，然后是互联网产品调整。所以，产品更新迭代非常快。

截止.4.29，市场在售的少儿重疾险有很多，本篇文章以大黄蜂6号、青云卫1号、慧馨安（神兽1号）、复星保德信星宝贝、国联人寿明爱宝贝为例，介绍一下选择思路。

1、产品条款

大黄蜂6号首次重疾赔付最多。以保终身为例，如果是保单前30年出险，首次重疾多赔%，少儿高发重疾多赔%。比如保单前30年罹患白血病，可以一次性拿到3倍保额，是最高的。

我认为，首次重疾赔付能拿到的钱越多越好，毕竟重疾是小概率事件，理赔第二次重疾的概率不高。当然，我并不是说第二次重疾不重要，买保险是为了有保障，这种心理安慰也是非常重要的。

青云卫1号最大的特色是：重疾赔付之后，轻症中症还能额外赔1次（别的少儿重疾都会终止轻中症责任），这个责任不是首创，中意人寿一直都有。我个人觉得，轻症中症本身花费不高，能不能继续保障，倒也不是非常重要。

慧馨安（），这个产品非常灵活，额外赔付的责任都可以选，如果可选责任都不要，就是一个光溜溜的单次重疾险，价格极致低，这点跟妈咪保贝比较像。

星宝贝，单次赔付重疾险，估计保司也知道单次重疾有bug，所以在癌症额外赔付责任上做了调整，如果首次重疾非癌症，后续还有一次癌症保障（间隔期1年）；如果首次重疾是癌症，后续也有一次癌症保障（间隔期3年）。癌症是最高发的重疾，加强癌症保障也是不错的。另外，这个产品身故责任是必选项。

明爱宝贝，虽然是不分组多次赔付的重疾险，但是重疾病种有隐形分组，所以更像是分组多次赔付的重疾险。这个产品身故责任也是必选项。

2、价格

前三款产品价格差不多，是否选身故责任也会影响价格排序。总之，既然都是网销产品，价格差异不会太大，可以忽略。

3、公司品牌

大黄蜂6号是北京人寿出品，青云卫1号是招商仁和人寿，慧馨安是国联人寿，星宝贝是复星保德信，明爱宝贝是国联人寿。招商仁和人寿、国联人寿是国资背景，复星保德信是中美合资品牌。买网销产品的妈妈们都知道，在中国，保险产品安全系数高，可以放心买。

4、核保

星宝贝暂无人工核保和智能核保，明爱宝贝只有智能核保。如果是复杂体况的宝宝，可以选择另外三个产品，都支持人工核保。妈妈们可以回忆一下，自己宝宝是否有住院史、早产（小于37周）、低体重（小于5斤）、难产（用产钳或顺转剖）、心脏卵圆孔未闭合、心脏三尖瓣反流、蚕豆病等问题。

5、购买思路

因为是网销产品，所以我十分建议妈妈们通过靠谱的销售购买。

售前对宝宝体况把关，售后万一出现理赔纠纷，可以有人帮忙，不用自己在网上发帖求助。

理赔可以很简单，健康告知没有问题、属于保障范围，该赔都会赔。

理赔可以很复杂，如果出险的疾病刚好是有争议的病，比如直肠内分泌肿瘤G1分期，有的公司赔，有的公司不赔（请注意，赔不赔跟公司大小没关系哦，也有大公司拒赔这个病的）。

这个时候，有没有一个强有力的售后服务是非常重要的。

所以，一定要优选大平台，优选靠谱销售，比如明亚，比如我。　　　　　　　　　　

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往期回顾：

1.大黄蜂6号、小飞象、青云卫1号、妈咪保贝：全网zui扎心测评

2.如何正确购买重疾险？你只需要确定两件事

3.4款增额终身寿测评：平安盛世金越、光大光明至尊、中华赢翡翠版、爱心守护神2.0，你pick谁？

4.安盛智选住院计划升级啦！五大亮点，中产必备

我是谁——

注册会计师（CPA）、中级会计师，8年财务、审计工作经验；明亚资深保险经纪人，明亚名人堂银牌会员。

我们是谁——

明亚保险经纪公司，国内头部经纪公司；

明亚睿诚营业部，明亚体系内规模最大的总监团队，年度规模保费近2亿元，曾连续2年蝉联明亚业绩冠军。

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