达尔文6号是国富人寿推出的一款重大疾病保险，如下图所示，监管备案名称为“国富人寿小红花重大疾病保险（互联网专属）”，多了“互联网专属”五个字。

作为年的一款互联网专属重疾险，达尔文6号性价比如何，可以告诉大家，依然是很高的。

先讲下投保规则，如下图所示：

大家要注意，投保职业限制1-4类人群，那5-6类高危职业就不可以投保。

达尔文6号分主险+4个附加险。

主险部分的构成如下：

1、种重疾+25种中症+50种轻症；

重疾赔1次，中症2次，轻症3次，分别赔付%、60%和30%，这些都是标准化配置。

轻症和中症覆盖都非常全面，这点实际上是我非常看重的地方，如下图所示，

2、20种少儿特定疾病，30岁前确诊额外赔%基本保额；

虽然没有像大黄蜂6号、妈咪保贝、晴天保保2号这样的专门为小盆友打造的重疾险那么强大，但达尔文6号也覆盖了20种少儿特定疾病额外赔%保额的责任，也是非常不错的。

如上图所示，诸如白血病、脑部恶性肿瘤、淋巴恶性肿瘤、神经母恶性肿瘤、肾母恶性肿瘤都是儿童肿瘤的高发病种。

因此达尔文6号作为少儿重疾险的补充，是非常不错的选择。

3、60岁前重疾复原保险金，提供不同病种的二次赔付；

什么是重疾复原保险金？

举个例子，30岁男性，投保50万达尔文6号，35岁出险确诊重度甲状腺癌，先赔50万。

那如果在确诊时间往后推1年、2年、3年、4年、或者5年后，（60岁前）再次确诊非同一种重疾，那么就可以触发重疾复原保险金的理赔。

具体赔多少？参考下面这个规则：

也就是从赔20%到最高可赔%基本保额。

比如55岁因为意外导致严重III度烧伤，因为距离35岁首次确诊超过了5年，那么就可以额外再赔%基本保额。

相当于达尔文6号，在60岁前提供了不同病种的二次赔付保障责任。

以上三点，就是达尔文6号的基本责任（主险），要多少钱呢？

以50万基础保额，保终身，30年交，费率如下：

30岁男性：元/年

30岁女性：元/年；

你说，这个性价比高不高？

下面我接着讲达尔文6号的三个附加险。

第1个附加险：重疾关爱保险金

关爱保险金很好理解，就是超额赔，60岁前按照如下规则额外赔：

第5个保单周年日前，额外赔80%基本保额；

第5个保单周年日后（含），额外赔%基本保额；

举个例子，张三30岁买了50万达尔文6号，33岁出险确诊肝癌，那就是直接赔50万+50万*80%=90万；

如果是38岁出险确诊肝癌，那就是直接赔50万+50万*%=万。

爽不爽，花一份的保费赔1.8倍-2倍的保额？

我告诉你，根据多家保司的理赔数据显示，60岁前重疾出险的理赔比例占比80%以上，退休前作为家庭经济支柱的我们，一定是赔的越多越好。

以50万基础保额，主险+重疾关爱保险金，保终身，30年交，费率如下：

30岁男性：元/年

30岁女性：元/年；

第2个附加险：癌症第二次、第三次、第四次…无限次赔；

很多人对癌症的认识还是很深刻的，他们都知道癌症很容易复发、转移，而且随着癌症治疗技术的进步，5年生存率也是越来越高。

如上图所示，首次确诊癌症，3年后，无论持续、新发、复发、转移都可以额外再赔%；如果首次确诊非癌症，那么天后再次确诊，也可以再赔%。

但是呢，赔完第二次癌症保险金后，如果3年后仍然有新发或者转移，仍然可以再赔%基本保额；间隔3年，再次循环，不断延续下去。

那这个癌症保障重要不重要？

如上图所示，恶性肿瘤（癌症）占据各大保险公司理赔病种的榜首，远超第二位的急性心梗和脑中风后遗症。

以50万基础保额，主险+癌症额外保险金，保终身，30年交，费率如下：

30岁男性：元/年

30岁女性：元/年；

第3个附加险：特定心脑血管疾病额外保险金

有癌症额外保险金，就有特定心脑血管疾病保险金，都是提供第二次赔付，只是针对的病种不同，下图为达尔文6号的特定心脑血管病种：

和癌症额外关爱金一样，特定心脑血管疾病的额外赔付是以天和1年为间隔期，首次确诊为非特定，则间隔期为天；首次确诊为特定，则间隔期为1年。

第二次赔付比例为%基本保额（癌症额外赔付比例为%基本保额）。

以50万基础保额，主险+特定心脑血管疾病额外保险金，保终身，30年交，费率如下：

30岁男性：元/年

30岁女性：元/年；

第4个附加险：身故或全残保险金

经常有人问，重疾加身故好不好？

好，当然好，不然费用为什么要加这么多，肯定对保司来讲，加了身故赔付风险更高了。

举个例子，心源性猝死，那就直接按身故赔了，如果不含身故，可能保司也不会赔这个钱。

另外有的客户会认为如果一辈子没出险，有身故责任，还可以把保额赔给家人，也是个不错的选择。

达尔文6号附加身故的费率其实不高，反正在我看的产品当中，达尔文6号的身故费率算是贼便宜的。

以50万基础保额，主险+身故/全残保险金，保终身，30年交，费率如下：

30岁男性：元/年

30岁女性：元/年；

总结下达尔文6号，我认为可以用三个关键词去理解：

第一个关键词：万保额

60岁前，首次出险介于第5个保单周年日（含）之后，直接赔2倍基本保额，50万就是万；

第二个关键词：隐藏多次

60岁前，重疾出险理赔后，保额可以恢复到最高%基本保额；再出险，再赔；

第三个关键词：癌症二次没有上限

最后，我来说下这款达尔文6号的限制因素。

第一，不同投保地区、不同年龄、不同职业、不同责任、限额不同；

比如东北三省、内蒙古、河南省，在不同的附加险下最高限额则有不同。

再比如特殊职业，如：

1、医务人员投保该险种时，最高累计重疾险风险保额不超过60万。

2、离退休人员、无业人员、军人选择投保可选责任四身故保险金责任时，累计最高人身险风险保额不超过30万。

第二，健康告知、核保尺度不算宽松；

很多人不理解，说明明医生说我没问题呀，为什么核保还允许我通过呢。

道理很简单，医生的视角是看当下要不要采取临床医学措施，要不要给你开刀；

而保险公司核保是看你这个问题在将来有多大程度会转为轻症、中症甚至重症。

保险公司把你承保进来，是要承担将来的赔付风险的，而医生不需要承担任何金钱上的补偿和支出，相反你出险他们还能挣钱。

这也再次告诫大家，趁着身体健康时候，你就应该把握机会早点上车。

所以每当我看到产品虽然定价很极致，性价比很高，但真的，这恐怕不太适合大部分投保的群体。

性价比越高，核保尺度越严格，这也是常识。

好了，最后对达尔文6号感兴趣，可以扫描下方

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