这两天一直在和大家啰嗦理财险下架的事情，今天咱们把注意力转移到保障型产品上来，毕竟保险姓“保”不姓“钱”。

接到保险公司消息，

北京人寿大黄蜂5号儿童重疾险，将于12月26日关闭人工核保通道，12月30日全网下架。

算下来，还有30天的时间。

这款儿童重疾险，是我最推荐的儿童重疾险，没有之一。

我甚至称它“拳打妈咪，脚踢波罗”。

1、

我们就来回顾一下，这款产品究竟多厉害。

1、保障责任全面

基础责任，就包含了种重疾+20种少儿特定疾病+10种少儿罕见疾病+30种中症+43种轻症。

可选责任，有重疾多次赔付和癌症多次赔付。

2、重疾多赔50%

如果选择保30年，前10年得重疾，多赔50%保额；

选择保终身，前30年得重疾，多赔50%保额。

算下来，买50万保额，就能赔75万。

3、少儿特定疾病、罕见疾病额外赔付-%

如前文所说，大黄蜂5号保了20种少儿特定疾病+10种罕见疾病。

特定疾病，比如白血病，淋巴瘤，肾母细胞瘤。

罕见疾病病，比如婴儿进行性脊肌萎缩症（简称SMA），要用70万一针的诺西那生纳注射液来治疗，没几个家庭能负担的起。

那得了这些病，赔多少钱呢？如下图：

我们来举个例子：

举个例子：买了50万大黄蜂5号，得了少儿特定疾病，赔付如下：重疾%+重疾额外赔50%+特疾额外赔%=%，买50万保额，赔付万。得了少儿罕见疾病，赔付如下：重疾%+重疾额外50%+罕疾额外%=%，买50万保额，赔付万。

一下子就是3-3.5倍的保额，非常高。

而且和妈咪保贝一样，少儿特定疾病、罕见疾病都是没有年龄限制的，保终身的情况下，不管是0岁得，还是90岁得，都能额外赔。

4、可选重疾多次赔付+癌症多次赔付

选了重疾多次赔付之后，重疾最多能赔付4次，第二次、第三次、第四次的赔付比例依次为//%，逐次递增。

而且呢，是不分组赔付。

这是最好的重疾多次赔付方式，两种不同的重疾就能赔，间隔期为1年，针对意外导致的后续重疾，0间隔期，非常贴心。

选了癌症二次赔付后，首次癌症3年后，再次确诊癌症，再赔%保额。

如果你想给孩子保终身，建议附加上这两项责任，毕竟终身的时间太长，不确定性太大。

此外，经常有朋友问我：要不要加身故/高残责任？

首先看看身故/高残责任是什么。

18岁之前身故高残，赔%保费，18岁之后身故高残，赔%保额。

我是不建议给孩子加身故和全残。

首先，这个责任在18岁之前没啥用，买了只能赔保费，加了之后还贵了多块钱。

其次，高残和重疾有一部分是重叠的，比如双目失明，比如丧失咀嚼吞咽能力。

这有什么问题吗？

试想：如果达到了双目失明，保险公司按照重疾赔付后，重疾多次赔付，癌症二次赔付还是有效的，能继续赔。

如果保险公司硬要按照高残责任赔，那赔完后，合同就终止了。

条款也没给出这种情况的解决方式，所以为了减少不必要的麻烦，还是别选了吧。

真的想保障身故全残，还是建议去买个平安小顽童意外险：

●50万意外身故，

●50万的1-10级残疾，

●5万块钱意外医疗，不限社保，0免赔额，%报销，

●价格元，更香。

5、价格便宜

50万的保额，保30年，交20年，基础责任的话，男宝一年只需要元，女宝元。

如果是保终身，交30年，附加上重疾多次赔付，癌症多次赔付，元左右，也很便宜。

2、

最后，我们来和其他儿童重疾险对一下：

（没错，妈咪保贝又可以30年缴费了）

结论：

●如果要保30年，富德生命人寿的惠宝保是最优选，价格最便宜，尤其是女宝，比大黄蜂5号还便宜了多块钱，而且自带了重疾5次赔付；

●如果要保终身，更建议选大黄蜂5号，比妈咪保贝多了前30年重疾额外赔付50%的保障，价格更便宜。

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